征信有点花，铂银贷和随星贷哪个更容易通过审核下款

看完这个表，你可能有点感觉了。但光看表不够，咱们得深入聊聊它们是怎么“想”的。
首先说铂银贷。你可以把它想象成一个中介，手里有一堆合作的金主（资方）。你的申请递过去，它就开始帮你到处问。今天A金主心情好，要求松点，你可能就过了。明天A金主没钱了，换B金主上，B风控严，同样的资料你就被拒了。所以，它的核心优势是“渠道多”，但劣势是“结果没准信”。征信花的朋友去试，有点像抽盲盒。有幸运儿在某个资方放水期撞上了，但也有很多人成了被反复拒绝的“炮灰”。它不太会因为你征信花就彻底把你关在门外，但也不会给你任何保证。
然后看随星贷。它更像一个有自己的录取标准的学校。它知道自己的学生（借款人）里，有很多是征信花了点的，但它认为这部分人还是有还款能力和意愿的。所以它会设计一套自己的考题（风控模型），不只看征信报告那个分数，还会看你的其他数据，比如社保公积金是否连续、手机号用了多久、日常消费流水怎么样。它对“花征信”的容忍度是写在产品策略里的，相对更稳定。也就是说，如果你除了征信花，其他条件（比如工作稳定、收入真实）还不错，你在随星贷这里通过的可能性，从概率上讲，会比在铂银贷那里更可预测一些。

那么问题来了，作为一个征信有点花的“新手”，我具体该怎么选呢？
别急，云哥给大家带来一点更具体的思路，你可以对照一下自己的情况。
如果你属于下面这种情况，可以优先考虑试试随星贷：

1. 你的征信“花”，主要是查询多，但从来没有过超过30天的逾期，当前更没有欠款。
2. 你有一份连续缴纳了半年以上社保和公积金的正规工作，哪怕工资不是特别高。
3. 你申请贷款更多是有计划性的周转，不是火烧眉毛等五分钟都不行。
4. 你希望利率和费用更透明一点，不想借完才发现多出一堆没听过的服务费。

反过来，如果你更符合下面这些描述，那铂银贷可能值得你花几分钟去碰碰运气：

1. 你是真的非常急，希望半个小时一小时就能知道结果，钱就能到账。
2. 你的资质比较“偏门”，比如自由职业，没有固定社保，但你有其他证明收入的方式（但注意，填资料要合理）。
3. 你已经试过几个其他平台都被拒了，有点“死马当活马医”的心态，不在乎多这一次查询记录（虽然我并不鼓励这样）。

聊到这儿，我必须插一句非常重要的话，不管你最后选哪个平台，有三个坑你最好提前知道，能帮你省下很多麻烦和钱。
第一坑：不注意看综合年化利率。​ 页面上大大的字可能写的是“日息0.05%”之类的，看起来很低。你一定要找到合同里，或者最后确认借款前，看清楚 “综合年化利率（APR）”​ 这个数字。这个数字才真正代表你借款的全部成本。征信花能申请到的产品，这个数字通常不会低，心里要有预期。
第二坑：乱点“提额”或“加速”按钮。​ 在申请过程中，或者审批等待时，页面可能会弹出“购买XX卡，提升通过率/额度”的诱惑。我实话说，绝大多数情况下，这东西没用。它不能改变你的征信和真实资质，反而可能让你多花一笔冤枉钱，甚至再次授权平台查询你的征信，让征信更“花”。
第三坑：资料乱填一通。​ 因为着急下款，有些人会把收入写得虚高，工作单位编一个。现在大数据很厉害，这种很容易被系统识别为“资料虚假”，直接拒绝都是轻的，可能还会被标记。如实填写，哪怕收入不高，也比造假强。​ 工作单位等信息，一定要和你社保缴纳的单位对得上。

最后，我想分享一个最近从朋友那儿听来的真实案例。他征信就是典型的“花”，去年因为创业需要，半年内申请了不下十个网贷，查询记录爆了，还有两三次信用卡忘记还的短期逾期。上个月他需要一笔两万块短期周转，同时申请了铂银贷和随星贷。
铂银贷那边，匹配了半天，最后显示“暂无合适资方”，拒绝了。随星贷这边，大概审核了三个小时，给了他一万五的额度，综合年化利率是23.5%。他最后用了。这个例子当然不能代表所有人，但挺有参考价值的。它说明在“征信花”这个前提下，有时候风控标准更稳定、更有针对性的平台，反而比那些看似渠道多、实则全凭运气的平台，更能给出一张明确的“准考证”。
说到底，征信花了已经是事实，我们能做的，就是更聪明地去选择，更仔细地去阅读条款，然后更努力地去履约还款，慢慢把征信养回来。希望今天这篇啰里啰嗦的对比，能帮你把眼前的路看得更清楚一点。